放眼国外网贷市场,P2P平台应该终会成熟起来

办理银行流水账单 2020-03-21 00:00 银行流水账单
2015年的网贷行业发展,不仅是国内发展火爆,国外网贷市场也势头汹涌,特别是英美网贷成交量保持高速增长,风投入股的热潮仍在。2016放眼国外网贷市场,P2P平台应该终会成熟起来。
回顾2015年,我国的P2P网贷行业累计成交量突破了1万亿元、我国拥有了***家在主板上市的P2P网贷平台、我国的P2P网贷行业开始受到政府政策的监管、越来越多的平台获得C轮融资并谋求海外上市……在我们为本国的P2P网贷行业的发展振奋人心时,也同样遭遇到问题平台、跑路潮等带给网贷行业的“阵痛”。总结P2P网络借贷国际发展经验,研判其未来发展趋势,对中国P2P网络借贷行业发展在制度设计、政策导向和规则制定等方面具有积极的启示和借鉴作用。“它山之石可以攻玉”,让我们简要盘点一下2015年国外主流网贷市场的发展。
据不完全统计,2015年英国新上线P2P网贷平台(含跨境平台)仅有13个,是2014年的一半,也少于2013年。在成交量上,统计美国两家主要P2P网贷平台LendingClub和Prosper,2015年合计成交近121亿美元,环比上年增加近100%,保持了高速增长的态势。企业贷款已经成为英国P2P产品中发展最迅猛的一块,2015年该类平均借款为76280英镑,单个项目出借人达到347人,人均投资约220英镑,实现了小额分散。对于个人信贷,2015年英国的机构投资人比例上升到32%,加权平均市场利率为15.84%,出借人端更加趋于理性。
另外,英国P2P网贷平台的市场集中度进一步提高。根据英国P2PFA(Peer-to-PeerFinanceAssociation),即P2P金融协会的统计,英国***的8家P2P网贷平台2015年合计成交22.36亿英镑,环比上年增加83.88%,P2P网贷市场集中度由2014年的77.65%上升到82.09%。在欧洲,英国的P2P网贷累计成交量占据了84.8%的市场份额,一枝独秀,这是因为P2P网贷发源于英国,具有先发优势,而且后续英国政府积极制定法律法规,实行行业监管和协会自律组织相结合的政策,并采取P2P网贷投资纳入免税计划、政府主动投资P2P网贷平台等措施,大力扶植本国P2P网贷平台发展,形成了个人信贷平台Zopa,企业贷款平台FundingCircle,兼做个人信贷和企业贷款的RateSetter,票据理财平台MarketInvoice等一系列具有国际知名度和竞争力的P2P网贷平台,并且在细分领域不断涌现出新的特色平台,如房地产贷款领域的LendInvest和Wellesley&Co,新老平台共同巩固英国P2P网贷的优势。
目前,网络借贷行业在国际上向专业化和复杂化方向发展,所提供的服务不再***于交易撮合,开展的业务和服务还包括利用平台的专业化和便利化优势,向资产证券化业务方向发展;采用日益专业化的风险定价标准和方法,为投资者提供专业的资产管理服务;强化与传统金融机构和投资集团的合作和融合。美国网贷平台Avant创始人兼CEOGoldstein,对美国网贷行业2016年发展趋势做出预测,他认为与银行加强合作、监管强化、行业弱者淘汰将是2016年最主要的三大趋势。
在比较国内外P2P网贷行业市场数据的时候,很容易得出我国的P2P网贷增速和规模都远超英美等P2P网贷强国,这一方面是因为英美法制健全,当地的P2P网贷平台带着镣铐“走不快”,另一方面是发达国家的传统金融发展充分,当地人生活节奏较慢,互联网金融的冲击力相对较小。随着我国P2P网贷行业的监管落地,大资本介入加速行业洗牌,希望2016年我国也可以从P2P网贷大国真正变成P2P网贷强国,获得更多来自国外同行的赞许,给国内借款人和出借人带来更多的实惠,成为传统金融不可或缺的补充力量。
放眼国外成熟的网贷市场,网络借贷行业的进入门槛很高——需要大量资本、需要监督以确保遵从不同级别的法律法规、需要复杂的技术来确保准确的风险定价。四象金融系统的小编觉得,国外网贷发展众多可借鉴的地方值得我们研究学习,但是由于国情不同和发展时机不一样,网贷行业走向成熟终须一个过程!
文章来源:四象联创
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