创业贷款法人征信

办理银行流水账单 2020-05-01 00:00 企业对公流水
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一、创业贷款法人征信是什么
企业贷款一般会要求实际控制人(一般由法人担任)提供担保,担保可能会在个人征信上有所体现。而且企业无力偿还贷款,法院也会执行担保,要求担保人代偿,直至处分抵、质押物。担保人代偿后,可以向借款人(企业)追偿。

二、创业贷款的风险控制有哪些措施
(一)强化贷前调查评估。商业银行不仅要调查贷款企业的生产经营和资信状况,还要核查应收账款债务人的资信与实力,审视合同价款是否正常与合理,以确保应收账款出质价格未被虚高。不仅要了解出质人、应收账款债务人的资产负债状况,还要关注出质人对销售、资金回笼的管理措施以及应收账款债务人的债权管理水平。
(二)选择合格的应收账款。用于质押的应收账款必须满足一定的条件:应收账款项下的产品已发出并由购买方验收合格;购买方资金实力较强,无不良信用记录;购买方确认应收账 款的具体金额并承诺只向销售商在贷款银行的指定专用账户付款;应收账款的到期日早于贷款合同规定的还款日等。
(三)合理确定贷款质押率。贷款质押率是指贷款额与质押物价值的比率。而应收账款质量又主要取决于应收账款债务人(欠款企业)的信用等级,债务人财务稳健、无不良信用记录,贷款质押率高,反之则低。同时,确定贷款质押率还要考虑应收账款的集中度,集中度越高,应收账款的质量越差、风险越大。
(四)在贷款合同、质押合同中约定严密的风险防范措施。需要约定的主要条款包括:一是出质人不得有转让、放弃权利等行为,否则贷款银行有权予以撤销或可提前清偿债务及行使质权。二是出质人要书面通知应收账款债务人,并取得债务人向贷款银行的书面承诺函。三是出质人怠于行使权利,致使质权受到或可能受到损害的,贷款银行有权代出质人行使,或贷款银行有权提前要求清偿债务或行使质权。
(五)重视对应收账款的贷后管理。要及时设立应收账款质押专用账户,以加强对企业应收账款回笼资金的监督管理,防止回笼资金挪作他用。在主债务到期未获清偿的情况下,应尽快与出质人、应收账款债务人协商,尽早采取行动以实现质权。
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